Aujourd’hui, la gestion du budget des adolescents entre aussi de plain-pied dans l’ère numérique. L’argent de poche sous forme de billets et de pièces et les demandes incessantes à la caisse du supermarché appartiennent bientôt au passé. Vous attendiez que votre enfant prenne un peu d’âge pour lui mettre une carte bancaire entre les mains ? « Plus un enfant est confronté tôt à la gestion d’un budget réel même limité, plus vite il en saisira les mécaniques complexes et adoptera les bons réflexes », affirme Xavier Prin, directeur du marketing et de la communication de BoursoBank. Certaines offres bancaires s’adaptent désormais dès l’âge de 10 ans.
Pourtant, il est difficile de se rendre compte de ce que l’on dépense avec une carte bancaire, cela reste virtuel, puisque vous avez compris comment économiser en comptant les pièces et billets de votre argent de poche. « Contrairement aux idées reçues, la carte bancaire – couplée à une application mobile – offre une pleine conscience de la valeur des choses, puisque chaque transaction fait l’objet d’une notification en temps réel et est visible immédiatement sur l’application mobile, détaille-t-il ».
Garder le contrôle
Heureusement, les applications bancaires modernes sont conçues pour maintenir une vigilance de chaque instant puisque le parent est directement intégré au dispositif numérique. « L’autonomie n’exclut pas le contrôle puisque le parent conserve une visibilité totale sur l’ensemble des entrées et sorties d’argent, directement depuis son espace client ».
Tableau de bord sur lequel il est possible, selon les banques, de modifier un plafond de dépenses, bloquer ou débloquer des retraits ou encore annuler certaines opérations, suspectes ou inappropriées. « Si un jeune se retrouve à court de fonds à la caisse d’un magasin, il peut envoyer une notification push d’urgence à ses parents pour leur demander de l’argent, décrit Xavier Prin. En un clic, le virement est instantané, validé et crédité en temps réel »
Apprendre à épargner
En parlant d’économies, via les applications liées au compte bancaire de l’adolescent, il est possible d’y ajouter des comptes épargne (Livret A, Livret Jeune). Une bonne manière de s’initier à des microversements programmés de quelques euros par mois pour financer une prochaine paire de baskets ou une sortie entre amies.
« Visualiser l’ensemble de ses comptes, du compte à vue à ses livrets d’épargne rémunéré, permet au jeune de comprendre concrètement le mécanisme des intérêts et les rendements du capital », rappelle-t-il.
Une identité économique
Quid des frais ? Les prix sont dans la fourchette basse, allant de 0 à 6 euros par mois, pour permettre aux banques de capter ces futurs clients. Mais il faut tout de même faire attention à un point : « De nombreuses néo-banques proposent en réalité de simples sous-comptes rattachés à ceux des parents », prévient Xavier Prin.
Pour éviter cela, il faut se diriger vers une offre dotée d’un IBAN et d’un RIB nominatifs au nom de l’enfant. Pratique pour recevoir des virements des grands-parents… « C’est important que les jeunes aient leur propre identité bancaire, souligne-t-il. D’ailleurs, ils ont un rapport à l’argent un peu démystifié, moins sacralisé que les générations précédentes ».
Source:
www.capital.fr
